住宅ローン金利が上昇傾向に？いま知っておきたい最新状況と、これからの家づくりの心構え

今回の利上げを受けて、住宅ローンの金利にはそれぞれ以下のような影響が出ると予想されています。

先行してすでに緩やかな上昇傾向にあります。

たとえば、代表的な固定金利である【フラット35】の金利は、2026年6月時点で3.2%を超えるなど、かつての超低金利時代に比べると高めの水準で推移しています。

ただ、借りた時点から完済まで返済額が変わらないため、「将来の金利上昇におびえたくない」という方には根強い安心感があります。

今回の「政策金利1%への利上げ」の影響は、多くの銀行で2026年10月の基準金利改定に反映され、0.25%程度引き上げられる可能性が高いとみられています。

すでに2026年4月には、大手銀行の変動金利（最優遇金利）の平均が1%の大台を超えるなど、かつての「0.3〜0.4%台」という超低金利からは状況が変わりつつあります。

仮に、35年返済・元利均等返済で「変動金利が0.25%上がった場合」の試算（※概算）をしてみましょう。

毎月の返済額が約3,500円アップ（年間で約4.2万円の負担増）

毎月の返済額が約4,700円アップ（年間で約5.6万円の負担増）

すでに変動金利で借りている方の多くには「5年ルール（5年間は毎月の返済額が変わらない）」や「125%ルール（金利が上がっても、5年後の新返済額は手前の1.25倍までしか増えない）」という安全弁があります。

そのため、明日から突然支払いが何万円も増えるわけではありません。

しかし、支払う利息の割合が増えることは事実ですので、これからの上昇リスクも頭に入れておく必要があります。

「金利上昇局面では固定金利が鉄則」と言われることもありますが、現在の金利差（変動金利と固定金利の差）を考えると、「初期の返済額を抑えられる変動金利を軸に考えたい」という方も依然として多いです。

大切なのは、「どちらが得か」という一か八かの予測に頼るのではなく、「自分たちの家計にとって、どちらが安全か」を見極めることです。

今の最安金利ギリギリで予算を組むのではなく、金利が1%〜2%上がっても無理なく返済できる「ゆとり」を持った借入額を設定しましょう。

変動金利を選ぶ場合は、金利が低いうちに浮いたお金をしっかり貯金しておき、将来の金利上昇時に「繰上返済」ができる準備をしておくと安心です。

金利が上昇傾向にあるとはいえ、決して「家を建てるのを諦めなければいけない」ということではありません。

一番もったいないのは、金利のニュースに不安になりすぎて、マイホームでの幸せな暮らしのスタートをただ先延ばしにしてしまうことです。

お一人おひとりの収入やこれからのライフイベント（お子様の進学など）によって、選ぶべきローンの形は全く異なります。

Home＆nicoでは、お客様が30年後も笑顔で暮らせるよう、最新の資金シミュレーションを交えながら、誠実にお手伝いさせていただきます。

まずは「我が家の場合はどうなる？」という素朴な疑問から、いつでもお気軽にご相談くださいね。